Privát pénzügyi és vagyontervezés
A pénzügyi tervezés élettervezés! - Az élet hozama
Klienseink átfogó képet kapnak jelenlegi és jövőbeli vagyoni helyzetükről, mert csak egy teljeskörű áttekintés segíthet abban, hogy minden élethelyzetben, a jelenlegi adózási, gazdasági és jogi keretek között meghozzák a legjobb döntéseket a vagyonuk hatékony fejlesztése érdekében. Itt segít a magán pénzügyi és vagyontervezés.
Mi nem azt mondjuk, hogy melyik befektetés hoz rövid távon a legnagyobb hozamot - a mi megközelítésünk más:
A célunk az élet hozamának optimalizálása, tehát egy „beteljesült élet” megteremtése a pénzügyi keretek figyelembevételével. Ehhez több komponensét is figyelembe vesszük az élet hozamának:
Egészség hozama
A fizikai egészség és az általános jóllét rendkívül fontos érték. Az egészségi szempontok mellett: helyesen étkezem? Rendszeresen sportolok? Rendszeresen megvizsgáltatom magam? pénzügyi szempontból az is számít, hogy megfelelő egészségbiztosítással rendelkezem-e.
Kapcsolati hozama
Ez a családdal és barátokkal való egészséges kapcsolatokat jelenti. Az ilyen kapcsolatok pénzügyi kérdésektől is szenvedhetnek. Így fontos lehet tudni, hogy tudok-e gondoskodni a számomra fontos emberekről. A családtagoknak vagy barátoknak kölcsönadott pénz terhelheti a kapcsolatokat. Az aszimmetrikus ajándékozások és/vagy az öröklési tervek is jelentős terheket jelenthetnek.
Lakóhelyi hozama
A saját otthonban való biztonság a lakóhelyi hozamhoz tartozik. Itt is szerepet kapnak a pénzügyi szempontok: Támogathatóak-e az otthoni költségek? Van-e mozgástér a lakóhely praktikusabbá, élhetőbbé, és nem utolsósorban időskori megfelelővé tételéhez? Felmerülhet egy második lakóhely, talán külföldön (nyári és téli rezidencia)? Ha munkaképtelenség lép fel, van-e elegendő pénzügyi fedezet a szükséges átalakításokra?
Biztonsági hozama
Ebben a szempontban azt vizsgáljuk, hogy a pénzügyi helyzet elegendő biztonságérzetet ad-e. A pénzügyi tervezés során figyelembe kell venni az élet legfontosabb kockázatait, mint például: özvegyi ellátás haláleset esetén, betegség, munkaképtelenség, jövedelem kiesése és a hosszú élet kockázata. Emellett fontos, hogy a szükséges likviditás rendelkezésre álljon. Egy nagy vagyon nem ér semmit, ha nehezen, vagy csak jelentős értékvesztéssel váltható pénzre.
Teljesítmény- és munkahozam
Felnőttkorunk jelentős részét munkával töltjük. A hétköznapok egyharmadát, a legtöbbünk számára, ez elég sok időt jelent. Felmerül a kérdés, hogy mennyire vagyunk elégedettek a teljesítményünkkel. Az érzett elismerés, visszajelzés és díjazás összhangban van-e az elkötelezettségünkkel? Pénzügyi szempontból: Lehetővé teszi-e a pénzügyi helyzet, hogy új utakat válasszunk, például a saját vállalkozás elindítását? Az eredmény az, hogy a munkából folyamatosan energiát és motivációt kell tudni meríteni.
Szabadság és szabadidő hozama
Aki a hobbiját munkává teszi, az 100%-ban szabadidővel rendelkezik. Ez egy közmondás, amit Konfuciusznak is tulajdonítanak. Úgy tűnik, hogy a kutatások szerint az embereknek szükségük van a munka melletti kikapcsolódásra, amely örömet okoz és nincs teljesítmény- és időnyomás. Itt is fontosak a pénzügyi szempontok. Megfizethetőek-e a drága hobbi tevékenységek? A szabadidő gyakran a jövedelemről való lemondással jár. Azonban a jövedelem maximalizálása nem vezethet a legnagyobb élet hozamhoz.
Jótékonyság hozama
Ezt nem lehet figyelembe venni anélkül, hogy filozófiai szempontból közelítenénk a témához. Ha valakit a környezete, a lehetőségei és még a sors is segített, akkor gyakran felmerül az igény, hogy visszaadjon valamit a társadalomnak. Hamar rájövünk, hogy ez nem is olyan egyszerű. Mennyi pénzt lehet befektetni anélkül, hogy veszélyeztetnék a saját létünket, és hogy használjuk-e ezeket az eszközöket úgy, hogy azok a céloknak megfeleljenek? Mennyire marad idő például a jótékonysági munkákra?
Szolgáltatásaink:
- Vagyon- és likviditás-áttekintés: A vagyon és a likviditás állapotának bemutatása egy magán vagyonmérleg és egy személyes nyereség-veszteség kimutatás formájában.
- Vagyon- és likviditás fejlődés: A vagyon és a likviditás változásának ábrázolása időszakos bontásban.
- Kockázatkezelés: Az életkockázatok (öregedés, munkaképtelenség, haláleset) fedezése az Ön és családja számára a megfelelő pénzügyi szükségletek meghatározásával, például: a nyugdíjas ellátás fedezeti hiányának kiszámítása.
- Vagyonöröklési tervezés: A családi viták elkerülése a vagyonöröklés korai tisztázásával, ajándékozási és öröklési adóoptimalizálás.